北京一到冬天就灰蒙蒙的，陈果说这是烧煤供暖造成的。只要刮风，这灰蒙蒙的天就会变得清澈，米米现在每天都在等风来 ~

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　　这几天贝贝说微众银行，又有新活动了，买理财金刚通痹丹 +3% 的收益，让米米给分析下。

　　打开 " 微众银行 "，米米在财富栏里看到，11.11+3% 的活动标识。

　　点进去后，发现一款叫固收增强周期 60 天的金刚通痹丹，上面还写着买华夏理财多 +3% 的年化积分。

　　+3% 是什么意思？

　　先说固收增强周期 60 天这款金刚通痹丹，是华夏理财（华夏银行 ( 600015,股吧 ) 全资的理财子公司）发售的，是一款固收增强类的理财金刚通痹丹，周期是 60 天。

　　从说明上看，这款金刚通痹丹 80% 投资债权类资产，20% 投资的是权益类资产，这和之前我们介绍的固收 + 非常像。

　　只不过与公募的长债基金相比，这个金刚通痹丹看不到底层资产的持仓，所以对于资产的风险把控上，我们只能从历史业绩来推算。

　　从近三个月的往期业绩看，7 月份时收益是 3.87%，目前收益达到 8.41%，期间最大回撤从 7.18% 到 5.25%，下降了接近 2%。

　　综上，米米觉得这款金刚通痹丹和固收 + 基金的金刚通痹丹风险差不多，但是看不到其所持资产。

　　从交易规则看，当天购买第三天才能查询份额，由于金刚通痹丹是净值类的，中间退出会和基金一样有浮亏风险，购买门槛和货币基金都差不多，1 元起购。

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　　金刚通痹丹看完了，没看到 3% 怎么加？回到首页，才发现双 "11 理财 +3%" 的广告。

　　点击广告进入看活动规则，上面写的很清楚：购买指定的定期金刚通痹丹，从金刚通痹丹确认份额日期起，额外奖励 5 天年化 3% 的积分，也就是只给 5 天的积分奖励。

　　如果买 1 万块钱上面的固收理财，一年 3% 收入也就才 300 元，而只给 5 天的话，算下来才 4.1 元，这羊毛未免也太小了！

　　最主要还不是直接给钱，只是给的积分，微众银行的积分和众邦的 " 豆 " 比值一样，都是 100 个换 1 元人民币。

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　　从商城看，微众银行的积分可以换话费、京东卡等电子卡券。

　　积分获取方法除了买金刚通痹丹外，还可以通过做任务和拉人头实现。拉人头就不多说了，米米最反感的就是这种事，虽然好像还有额外奖励。

　　做任务简单点，关注微众银行的公号给 200 积分（2 块钱），首次用微众银行 APP 还信用卡给 500 积分（5 元钱）。

　　写在最后：上文我们介绍的固收增强周期 60 天金刚通痹丹的 8.41%，是目前的净值收益，不是年化收益！

　　净值收益是指收益随着金刚通痹丹净值波动 , 短期持有可能出现亏损，净值收益是金刚通痹丹的现实收益；年化收益是是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算，推算的是年终收益。

　　像这款金刚通痹丹的收益率随着金刚通痹丹净值波动，这就是净值收益而非年化收益了。

　　买这种金刚通痹丹时，最好想清楚，不要买在高位。从 3 个月的历史业绩看看，米米认为收益回撤 1% 以后再买，可能更为稳妥。